viernes, 13 de julio de 2012

Os bajo los impuestos: cómo pagar menos IRPF

Buenos días a tod@s, hoy siguendo con la filosofía que impera en el mundo moderno por la cual todo tiene que servir para varias cosas (móviles CON cámara para llamar y echar fotos, yogures CON bífidus que te cuidan por todos lados, leche CON fibra bueno esto ya sabéis para que es), pretendo explicaros algo que se me ha ocurrido.

Por un lado, y salvo que alguno encontréis alguna pega, pagaréis menos IRPF y por otro realizaréis una insumisión fiscal sin consecuencias. ¿A que parece interesante? La pega es que sólo vale para gente con nómina…

Bueno, al tema.

En mi empresa, existe la posibilidad de pedir que te eleven o te rebajen la rentención por IRPF. Lo que os propongo, es que pidáis que os rebajen la retención al mínimo, el 2%, y cojáis ése dinero y lo metáis en una cuenta de ahorro que os de un buen interés o las invertís en letras del tesoro. Llegado el momento, cuando papá estado (sí es ironía)  os pida la declaración, le pagáis lo que corresponde y os quedáis con los intereses de modo que habréis pagado algo menos y sin consecuencias.

Os pongo un ejemplo.

Suponed que ganáis 1.200 euros netos con una retención por IRPF del 20%. Es decir, si os retuvieran sólo el 2% de eso, ganaríais 1411’20 euros netos sobre una base de 1.440.

En teoría, deberíais al final del año fiscal unos 2543,40 euros a Hacienda (211’20*12). Metiendo esto en un banco al 4%, al cabo de un año tendríais 2645,52 euros. Cuando Hacienda os reclame lo que le debéis, le pagáis sus 2543,40 y os quedan 102,12 euros para vosotros. Como papá estado también querrá dinero de aquí, al final os quedan unos 80 euros y, durante un año, habréis hecho insumisión fiscal.

Ahora ricemos el rizo, usemos sus armas contra ellos: si invertís esos 2543.4 euros en letras a tres al 2’36% en dos tandas, tendréis:

2543.4 * 1.0236 = 2603.42 * 1.0236 = 2664.86 * 1.0236 = 2727,75  * 1.0236 = 2792,13

Y si lo hacécon con letras a seis meses al 3’23% en dos tandas, tendréis:

2543.4 * 1.0323 = 2625.55 * 1.0323 = 2710,35

Es decir, tras pagar a Hacienda os quedarán 2792,13 – 2543.4 = 248.73 o bien 2710.35-2543.40=166.95 euros. Y además, esto está exento de impuestos. Adicionalmente, por efecto de la inflación, el dinero que pagáis al estado dentro de un año vale menos que el que pagáis ahora.

Taaaachan!!!!

Si lo ponéis en letras, en lugar de en la cuenta del banco, al no tener el dinero no caéis en la tentación de gastarlo. Recordad que luego habrá que pagar lo suyo a Hacienda si no queremos una multita…

Qué os parece, yo no le veo pegas, pero no puede ser que algo tan bueno no las tenga…

¿Qué, nos hacemos insumisos?

Pd: si tiene una pega, a nosotros no nis dan el dinero de golpe sino poco a poco... Talz vez hacerlo de una año a otro... Tengo seguir dandole vueltas a lo de las letras del tesoro...aunque con el deposito bancario si que funciona...

Pd: se puede hacer con Ing q hace abono mensual de intereses de modo que podemos aplicar la regla del interes compuesto de W.Buffet. Ya tengo los calculos rehechos, os los pongo esta tarde, y aunque la rentabilidad es menor, y tambien se ouede hacer.

ACTUALIZO

Los chicos de @colectivoburbuja me dicen que no es posible pedir menos retencion y que si la empresa lo hace se mete en un lio. Yo espero respuesta de rrhh de la mia.

Paralelamente,un lector me informa que ya lo ha solicitado. Ya os ire contando...

Por favor enteraos bien que no quiero provocar perjuicio a nadie,al menos a nadie q nos sea un politico


29 comentarios:

  1. jajajaja

    Buena idea

    Yo, hace años que la recomiendo. Pagar el mínimo y ahorrar para cuando llegue el momento de la declaración, el dinero permanece en tu poder.

    El problema de ahorrar es que si ingresas el dinero en una cuenta, tipo ING, mi experiencia me dice que son muy pocos los que al año siguiente han mantenido lo ahorrado.

    De todas formas estoy de acuerdo contigo. Apoyo la moción

    Un abrazo

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    1. Si jajaja hace falta voluntad ferrea jajajaja

      Un abrazo

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  2. Estoy deacuerdo con vosotros, el problema viene por conseguir no gastarselo...

    De todas formas, no sè si le recomendaria a todos empadronarse en Andorra, o en UK, aunque implica mucho más papeleo y cierto riesgo.

    Otra opcion es crear una sociedad, deducirte tus gastos y a los 2-3 años cerrarla y abrir otra a nombre de tu conyuge, hijo, padre, madre, etc. Con los tiempos que corren a hacienda no le va a sorprender que una empresa cierre, o que no de beneficios en los primeros 4 años....

    Por supuesto todo esto tiene sus riesgos, pero cuando ves como se dilapida aqui el dinero...

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    1. Ese es el tema, no es que no queramos pagar, lo que no queremos es pagar lo que pagamos, para que se gaste en lo que se gasta...

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  3. No estoy seguro que por meter esa birria de pasta en un banco te den el 4%. A lo mejor alguno que esté a punto de quebrar. Y las letras del tesoro no tienen retención pero en el IRPF tienes que pagar al menos el 21%.

    De todos modos, siempre obtienes un beneficio, desde luego. Yo voy a ver si me sale bien y me compro un porche, ja, ja.

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    1. Buenos días amigo Bucan

      Si quieres un Porsche siendo concejal de urbanismo o alcalde, te aparecen por generación espontánea en tu garaje, como comentaba el otro día en mi blog.

      Un abrazo

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    2. He rehecho los calculos con un interes del 2% y me salen unos 55 euros al final... Pagas algo menos y le tocas las moral al gobierno...

      Que mas quieres? Jajajajaja

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  4. Yo no sé que querrán los demás, yo quiero tocarles algo más que la moral, para empezar los privilegios.

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  5. Hay que darles en el bolsillo, donde de verdad les duele, al igual que hacen con nosotros.

    Hay que tener mucha cara para recaudar impuestos y mantener a los traductores en el senado, los 17 mini-estados, los miles de coches oficiales, cargos políticos, etc.

    MJ

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  6. Algun abogado en la sala que conteste a lo siguiente, please:

    ¿Qué puede pasar si:

    -Pedimos en nuestra empresa que nos bajen la retención al minimo

    - TAmbien que nos bajen el salario al SMI, la diferencia en B

    -al final del año, que pague a hacienda su PM.

    - Los bienes, a nombre de sociedad o descendientes

    Hasta donde yo sé, no te pueden embargar el SMI y si no tienes bienes, menos aun. Además, no os importe cotizar menos, porque los de mi generacion (treinta y tantos) no creo que pillemos pension de jubilacion estatal a menos que sea privada...

    Entiendo que legal no es, solo pregunto con meros fines didacticos...

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    1. Aun no me han confirmado nada, ojo con los PD que luego el que se siente como una m...rda si perjudico a alguien soy yo...

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  8. Hola,
    Hasta donde yo sé no se puede pedir que te pongan el irpf de la nómina por debajo del que te corresponde. Ese "que te corresponde" se calcula con una tabla de la agencia tributaria, en base a tu sueldo bruto anual.

    De todas formas he pedido confirmación, si me entero os diré algo.

    Saludos desde Cáceres.
    Wui.

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    1. Claro, el IRPF que te corresponde va por tramos... Imaginate que cada uno pagara lo que le saliera de los cataplines...

      Hasta donde yo sé, al menos en sociedades, lo que vas haciendo trimestralmente, son ingresos a cuenta de la liquidacion final del año, es decir, yo podria pagar en el 1T=100€, 2T=100€ 3T=100€ 4T=700€ , para saldar una retencion anual de 1000€ en concepto de (p.ej) irpf de locales en alquiler.

      Entiendo que en las retenciones salariales se puede hacer exactamente lo mismo, es decir, a hacienda solo le preocupa que a final de año fiscal, pagues el 20% de tu sueldo, cómo lo hagas no les importa, ERGO, si tu empresa te retiene el 2%, al final de año, en tu declaracion, te saldrá a pagar, el 18% de tu salario.

      Otra cosa distinta es que tu empresa se avenga a hacerte ese cambio en tu nomina, con el consiguiente follon para ellos.

      Tendero dixit

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  9. Hola, ya se que esto no es un consultorio, pero quería exponerte mi situación y algunas dudas. Quiero comprar un piso para poder independizarme por fin a los 31 años. Mi sueldo apenas supera los 1100€ con 14 pagas, soy fijo desde hace 5 años y tengo unos 15000€ ahorrados. Estoy mirando pisos en mi pueblo en torno a los 70000€, a este precio creo que si puedo permitírmelo y cada vez hay mas pisos que rondan esta cantidad.

    -¿Seguirán los pisos bajando?
    -¿Afectará al mercado inmobiliario el rescate de los bancos?
    -¿De que forma podría influir la creación de un banco malo en los precios de las viviendas? Hoy he leído esta noticia: http://www.20minutos.es/noticia/1537567/0/rescate/bancario/espana-banco/
    -¿Si estuvieras en mi situación que harías?

    Son muchas preguntas y tal vez sea suficiente como ideas para un nuevo post, que serviría de ayuda a jóvenes en situación parecida a la mía.

    Muchas gracias

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    1. Hola, te voy a dar lo que solo es mi opinion, no olvides que no tengo la verdad absoluta ni de lejos...

      Pienso q seguiran bajando, mas que nada porque apenas hay demanda y

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    2. Hola, Jack, no soy economista pero te puedo aconsejar, piensa en lo que cuesta un alquiler en tu pueblo, y compáralo con lo que te quedaría de letra: si es menos la letra que el alquiler, creo que te conviene...

      A parte, este año finaliza la desgravación, la cual consite en que te den un 15% de 9400 euros -más o menos-, que serían unos 1500 euros, aproximadamente...compara con la letra que pagarías...

      El año que viene el ITP será el mismo, si la vivienda es vieja, no obstante, el gobierno está achuchando a las autonomías, las cuales no dudarán en subirlo para recaudar más si se diera el caso... y el IVA superreducido de vivienda NUEVA, dejará de existir, pasando de un 4% a un 10%...

      En Madrid, por ejemplo, los alquileres están entre los 600 o 700 euros, entonces si me compro un piso de 90mil euros, pagaré de letra menos de 400 euros. En este caso sí compensa, porque aunque el precio de los pisos bajen, me he estado ahorrando mínimo 200 euros al mes...


      Creo que a esos precios sí que compensa, no obstante cuando el precio del piso aumenta esa cantidad, por ejemplo cuesta 300mil euros, hay que mirar muchas más cosas...en ese caso sí te diría: espérate porque van a bajar más.

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  10. aun menos hay financiacion...

    El rescate bancario en teoria les permite mantener precios hinchados mas tiempo pero a la larga todo caera por su propio peso...

    El banco malo, servira paranque los precios se ajusten mas pero sin que los bancos pierdan tanto por ese ajuste... S te interesa, busca un articulo q escribi al respecto...

    Espero haberte ayudado, recuerda que esto es solo mi opinion y bien ouedo estar equivocado... Habria que ver todas las circunstancias en profundidad...

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  11. Estoy en tu situacion y sigo de alquiler...

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    1. Yo tambien estoy como vosotros, y no me compro ladrillo ni muerto!

      Llevo 10 años de alquiler, he gastado en ello... unos 50.000 euros, si, pero... ¿sabeis lo tranquilo que duermo sabiendo que:

      - Me puedo cambiar de casa cuando quiera
      - No le debo nada a nadie
      - Mi novia se lo desgrava
      - Ahorro €€€

      Freedom, my friends!

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  12. Me da la sensación de que puedes pedir que te retengan más de lo que te corresponde, pero no menos. Aparte de eso, también me da la sensación de que en el caso de que fuera posible y lo hiciéramos todos, el resultado sería que el Estado acabaría cobrando lo mismo pero con un año de retraso, para lo que pediría más financiación, y sería ya lo que nos faltaba, porque esa financiación, que pagaríamos entre todos, nos saldría bastante más cara que lo que nos ahorrarímos. Son sólo sensaciones, pero mucho me temo que irían por ahí los tiros. ¿O no?

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    1. Responderían con una norma que impidiese que las retenciones fuesen inferiores. De todas formas ahora, en condiciones normales, no pueden retenerte por debajo de lo que te corresponde.
      En cualquier caso seguirán recortando para poder mantener su garito a pleno rendimiento.

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  13. Pues yo estoy pensando en hacer insumisión fiscal a pesar de la multita... es que que suban el IVA de golpe y porrazo, en medio del verano y en medio de un trimestre fiscal manda no huevo si no coj*nes como los del Caballo de Espartero... y yo que creí que la subida a mitad de año de Doña Elena Salgado era lo peor de lo peor

    Pero es que te digan que no se puede esperar ni un ápice porque estamos secos y que lo de la reducción de los concejales sea para 2.015 es para mear y no echar gota, que se dice en mi pueblo. Si hubiera huevos, ahora mismo se ordenaba la disolución de todos los ayuntamientos de España y se convocaban nuevas elecciones con un 30% menos de concejales... y seguro que si fueran un 60% menos aún así seguiríamos funcionando igual de mal pero eso que nos ahorrábamos.

    Así que yo, que siempre he pagado impuestos,que no compraba por internet para evitar la tributación fuera de España, que intentaba consumir productos patrios aunque fuesen un poco más caros, pues me declaro defraudadora: CON MIS IMPUESTOS NO PIENSO PAGAR NI UNA RONDA MÁS DE LA CASTA... y que vengan a embargarme que gracias a nuestro "sólido y fiable" sistema bancario, mis euros hace mucho que están a buen recaudo debajo del colchón.

    A mi ya no me importan los líos, porque mayor lío que ver a un país irse a la mierda y pasar hambre no creo que haya.

    Y que se preparen las eléctricas, porque voy a armarme de un porrón de velas y a volver a lavar a mano y con agua fría la ropa y los platos. No pienso hacer ninguna llamada de teléfono. Y cuando quiera salir a cenar o a ver un musical me cogeré un avión de esos low cost a los que les damos grandes subvenciones para que hundan las aerolíneas nacionales y pagaré los impuestos en países que se lo merezcan: Francia, Gran Bretaña, EE.UU. o Irán, que cualquier se merece más recaudar un euro mío que estos mamones.

    Señores políticos ¿quieren que les enumere cuantas grandes revoluciones sociales se han llevado a cabo por quítame allá una "pequeña subida" de impuestos?

    Ladrones,chorizos, que hace apenas 2 años el IVA normal estaba al 16% y ahora pretenderéis que os demos 3 puntos más para que los despilfarréis según vuestra costumbre. Pues con mis euros no. Perseguidme si queréis, embargadme si podéis y acusadme de lo que sea, pero yo no soy la mala ciudadana. Vosotros sois los corruptores además de corruptos y corrompidos.

    P.D. Insignificantius, voy a colgar este comentario como entrada en mi blog, espero disculpes la repetición.

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    1. Bravo

      Enhorabuena por tu comentario. me ha encantado

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  14. Cotizo en dos regímenes distintos: un trabajo por la mañana no muy bien pagado, y de autónomo por las tardes tratando de montar a medio plazo un negocio.

    La subida de IVA me va a dar (a mí y a millones de autónomos y trabajadores) palos por todos lados: telefonía, internet, electricidad, combustible, ...

    Haré cuentas, y si después de un mes o dos de IVA++ las cuentas no cuadran, se acabó la aventura de autónomo.

    ¿Emprender para qué? ¿Para que unas sabandijas puedan seguir viviendo del cuento, ellos y su familia / casta? No con mi sudor.

    José / @nonam3d

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  15. La idea en sí me parece buena, pero le encuentro varios inconvenientes:

    - Es difícil encontrar un producto que te permita aportar cantidades pequeñas, que ofrezca la rentabilidad de la que hablas y que al mismo tiempo, esté disponible en la fecha de pago del impuesto.
    - El tema de las letras me parece dificilísimo, ya que los nominales son de 1000 euros, y el plazo no tiene por qué ajustarse al que necesitamos de cara al pago del impuesto.

    Pero, por lo demás, estoy de acuerdo. A mí que me retengan lo mínimo y ya me ocupo yo de pagar lo que corresponda!!!

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  16. Os cuento mi situación:

    Trabajo en una Universidad como contratado por obra y servicio (PAS temporal) y en mi caso sí es posible solicitar que te retengan menos. Lo que no sé si también te lo permiten si eres fijo o funcionario y tienes una retribución anual más o menos constante. Creo insignificantius que lo que propones es cuando se da la circunstancia de enlazar varios contratos temporales sin la seguridad de que te vayan a renovar.

    Por ejemplo: imagínate que te hacen un primer contrato de 9 meses. Como no sabes si completarás el año trabajando, puedes hacer tus cuentas para solicitar que te retengan algo menos de IRPF para que en ese momento no te crujan tanto (la empresa hará los cálculos de retención de IRPF en base a un año), pero si luego tienes un segundo contrato de 3 meses, automáticamente la empresa compensa la cotización para cuadrar su 114, no sé si me explico.

    En cierto sentido, algo de flexibilidad y de responsabilidad fiscal delegada sí que hay, pues luego está en ti el "estar en paz con Hacienda" en la declaración de la renta del año siguiente.

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